iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？そのメリットを知ろう

2021.11.29

今回も普段の生活に活用できる耳より情報をみなさんにお届けしたいと思います。

みなさんは「iDeCo（イデコ）」についてご存知でしょうか。

「個人型確定拠出年金」の愛称なのですが、これはなにかをひと言でいうと“効果的に老後資金をためることができる私的年金”です。毎年の掛け金を自分で決めて（5,000円以上から1,000円単位で決めることができる。ただし上限あり）、コツコツと積み立てるしくみです。

「老後資金を積み立てるなら定期預金と同じでは？」と思われる人もいるかもしれませんが、iDeCoには単なる定期預金にはない大きな税制優遇のメリットが多くあります。

税制優遇のメリット

1.　定期預金と利子は同じだがiDeCoは税金がかからない

定期預金での積み立てとiDeCoの預金積み立ては、利回り自体は変わりません。しかし、定期預金では利子が課税対象になるため税金が引かれるのに対し、iDeCoの利子（運用益）は非課税のため税金が引かれません。

2. iDeCoは掛け金すべてが所得控除となる

通常、定期預金の積み立ては所得控除になりません。しかしiDeCoの掛け金は全額が所得控除となるため、大きな節税効果が期待できます。例えば所得税の税率が10%、住民税の税率が10%の人が毎月iDeCoに1万円を積み立てた場合、年間12万円×20%で24,000円の税金が軽減されます。

3. 将来受け取るときも大きな控除がある

iDeCoの積み立ては60歳になると「年金（分割受給）」または「一時金（一括受給）」の形で受け取ることができます。

通常、年金には所得税と住民税が課税されますが、iDeCoは年金、一時金ともに控除の対象となるため、税負担を軽減することが可能です。

「iDeCoの預金積み立ては、定期預金と同様に元本割れのリスクがありません。また、iDeCoは生命保険や損害保険で積み立てることもでき、こちらも元本割れの心配はありません。コツコツ積み立てるだけでも、iDeCoには多くのメリットがあるのです」

さらに、それ以上に大きな運用益を得たい場合は、iDeCoの掛け金を投資信託で運用するという選択肢もあるといいます。投資というとリスクが心配なイメージがありますが、iDeCo の投資信託は比較的リスクが少ないといいます。その理由は次の2つにあるそうです。

iDeCoの投資信託　低リスクの理由

1.　長期運用の積み立てが基本となる

iDeCoは60歳になるまで引き出すことができず、加入期間も10年以上が条件となるため、長期運用が基本となります。

長期運用は短期運用に比べてリスクが小さく、安定的に利益を出しやすいといわれています。

2.　分散投資ができる

投資信託によって投資先を複数に分散させる「分散投資」ができる点も、リスクを低く抑えられる要因といえます。ローリスクローリターンの債券やハイリスクハイリターンの株式などを複数組み合わせて分散投資をすることで、より確実に大きな資金を築くことを目指します。

「投資信託で運用する場合も、前述の3つの税制優遇が得られます。株式投資やFXなどのハイリスクな投資よりも、税制優遇制度を使ってゆっくりと確実に資産を増やすことのできる投資方法としておすすめできます」

iDeCoは20歳以上60歳未満のほぼすべての方が加入できますが、条件によって掛け金の上限額が異なり、また加入ができない場合もあります。加入に関する詳細については、iDeCo公式サイト（https://www.ideco-koushiki.jp/）などで確認してみてください。

老後をどのように暮らし、どう楽しみたいか。そのためにはいくら必要になるか。そんな将来の資産設計に、さまざまな運用方法が選べるiDeCoをぜひ活用してみましょう。